50代で家計を見直したら「投資に回せるお金」が見えた話｜私が新NISAを始めた理由

① 導入｜家計を整えても、不安は消えなかった

家計の見直しをして、ムダな支出はかなり減りました。固定費を整理して、毎月の収支も把握できるようになった。数字だけ見れば、以前より確実に「整った状態」です。

それでも、正直に言うと将来への不安が消えたかというと、そうではありませんでした。

50代になると、失敗は取り返しにくい。時間は有限で、やり直しが効く年齢でもない。だからこそ「増やしたい」という欲よりも、「間違えたくない」という気持ちの方が強くなります。

家計管理でできるのは、今あるお金を守り、減らさないこと。でも、インフレや年金、医療費、老後の生活時間といった問題は、家計簿をつけるだけでは解決しないと感じ始めました。

そこで私が考えたのは、いきなり増やすことでも、投資を始めることでもなく、お金の”置き場所”を用意しておくことでした。

私の場合、その「お金の置き場所」として選んだのが、楽天証券の新NISA口座でした。
理由はシンプルで、50代でも操作が分かりやすく、少額から無理なく積立を始められたからです。

② 家計改善だけでは足りなかった理由

家計を整えたことで、支出はコントロールできました。これは大きな前進です。

ただ一方で、物価は少しずつ上がり、年金の将来像は見えにくく、医療費や介護の不安も現実味を帯びてくる。こうした問題は、節約や見直しだけではどうにもならない領域です。

だからといって、「よし、投資を始めよう」と気合を入れるのは違う。50代に必要なのは、攻めることではなく、備えることだと感じました。

③ 私が最初にやったのは「投資」ではなかった

家計管理を徹底したFP2級の私でも、投資の第一歩は勇気がいりました。
だからこそ、まずは形から入ることにしたんです。

私が最初にやったのは”口座を作るだけ”でした

私が最初にやったのは、投資信託を買うことでも、銘柄を選ぶことでもありません。

口座を作っただけ。

• 商品はまだ買わない
• すぐに投資もしない
• 勉強も後回し

ただ、「いつでも始められる状態」を先に作りました。

50代にとって、「今すぐやらなければいけない」は負担になります。でも「いつでも選べる状態」なら、心理的なハードルは一気に下がります。

この段階で、不安はかなり小さくなりました。

④ なぜ楽天証券を選んだのか（軽く）

口座開設に選んだのは楽天証券です。理由はシンプルです。

• 口座開設・維持が無料
• スマホだけで完結
• 操作が直感的でわかりやすい
• 実際に使ってきた経験がある

※口座開設は楽天証券に限らず、ご自身が使いやすい証券会社で問題ありません。

細かい比較や手順については、別記事で詳しくまとめています。

👉 【50代向け】楽天証券で新NISAを始める前に知るべき注意点5つ｜失敗しない始め方ガイド

具体的にどの口座にするか迷う方は、私が50代目線で厳選したこちらの記事も参考にしてください。
👉 【50代向け】失敗しないための証券口座2選

⑤ 家計 → 新NISAは「同時進行」でいい

家計と新NISAは、同時に少しずつでいい

よくある誤解ですが、

• 家計を完璧に整えてから
• 投資の勉強をしてから
• 仕組みを全部理解してから

これ、全部いりません。

まずは口座を作るだけで十分です。

家計管理を続けながら、新NISAの「器」だけ用意しておく。この同時進行が、一番ムリがありません。

👉 【家計管理④】50代が今すぐやめるべき固定費3選｜年47万円削減した実例

⑥ まとめ｜背中を押すだけ

家計を整えたあなたは、もう「何もしない人」ではありません。

次にやることは、大きな決断でも、勇気でもなく、選べる状態を作ること。

それだけで十分です。

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免責事項：
本記事は筆者個人の体験と考え方をまとめたものであり、特定の金融商品や投資手法を推奨・保証するものではありません。
投資判断はご自身の責任でお願いします。

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【無料】楽天証券で新NISAの準備をする

※口座開設だけでOK。投資は後から決められます。

私も最初は口座開設の通知が届くまで、商品は1つも選びませんでした。
準備が整うと、自然と次のステップへ進みたくなります。
まずはその「器」だけ作っておきましょう。