⚠️ 重要な注意事項
本記事は情報提供を目的とした筆者の学習・体験の整理です。投資の勧誘や特定商品の推奨ではありません。投資判断はご自身の責任で行い、商品選定や税務は最新情報を各社サイト・専門家でご確認ください。元本割れのリスクがあります。
「S&P500」と「オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）」は、インデックス投資の二大人気。この記事では50代の目線で、特徴・メリット・リスクをやさしく比較し、自分に合う選び方をまとめます。
基本のちがい（まずはここだけ）
| 項目 | S&P500（米国株） | オルカン（全世界株） |
|---|---|---|
| 投資対象 | 米国の主要500社 | 約50ヵ国・3,000銘柄超 |
| 分散の方向 | 国は米国に集中・業種は分散 | 国・地域・業種すべて広く分散 |
| ねらい | 米国成長の取り込み | 世界全体の成長の取り込み |
| 値動きの傾向 | リターンもボラティリティも相対的に高め | リターンはややマイルド、下落時のブレも相対的に小さめ |
| 為替影響 | 米ドルの影響が大きい | 複数通貨に分散され相殺されやすい |
メリット比較
■ S&P500の良さ
- 歴史的に見ると高めの成長力（米国企業の稼ぐ力）
- IT・ヘルスケアなど世界的リーダー企業が多い
- 情報量が多く、学びやすく続けやすい
■ オルカンの良さ
- 1本で世界分散（国・通貨・業種を幅広く）
- 「これ1本で完結」できるシンプル設計
- 米国が不調でも他地域で相殺されやすい
デメリット比較（気をつける点）
■ S&P500の注意点
- 米国偏重リスク：米国が長期停滞なら影響大
- 為替リスク大：円高局面では評価額が目減り
■ オルカンの注意点
- 広く分散するぶん、S&P500よりリターンが劣る局面も
- 米国比率が高く（約6割）、完全に米国影響を逃れられるわけではない
どんな人に向いている？（やさしい目安）
✔ S&P500向き
- 成長性を重視しつつ長期で揺れに耐えられる
- 米国のイノベーションに積極的に賭けたい
✔ オルカン向き
- 安心感・シンプルさを重視（これ1本でOK）
- 地域分散で大きな偏りを避けたい
実際の使い分け（50代の現実解）
筆者は、「増やす軸＝S&P500」「安定感の軸＝オルカン」という考えで、両方を積立しています。具体例：
- 例1：S&P500 60％ ＋ オルカン 40％（やや攻め）
- 例2：S&P500 40％ ＋ オルカン 60％（やや守り・はじめての方に無理が少ない）
いずれも「自動積立でほったらかし」がコツ。相場は上下しますが、手を止めない仕組みが続ける力になります。
Q&A（よくある疑問）
Q. 暴落が来たらどうする？
A. 積立は継続が基本。下がるほど口数が多く買えるため、長期ではむしろ有利に働きます。精神的にきつければ金額を一時的に下げる選択も。
Q. どちらか1本に絞るべき？
A. 迷うならオルカン1本でも十分。割り切ってシンプルに始め、慣れてからS&P500を足すのも◎。
まとめ｜正解は「自分が続けられる方」
- 高成長に乗りたいならS&P500
- 安心感と完結性ならオルカン
- 迷ったら両方を少額で試し、しっくり来る方に厚く
- 自動積立＋長期継続が勝ちパターン
免責事項
• 本記事は情報提供であり、将来の成果を保証するものではありません。
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